สรุปข่าว
- ธปท. ออกประกาศ 57/2569 กำหนดให้สถาบันการเงิน ตรวจสอบลูกค้าเข้มข้นกับธุรกรรมเงินสด ตั้งแต่ 5 ล้านบาทต่อวัน มีผลบังคับใช้ 1 พฤศจิกายน 2569
- เกณฑ์ครอบคลุมเฉพาะธุรกรรมผ่านสาขา ไม่กระทบการใช้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
- ขอบเขตขยายไปจนถึงการแลกธนบัตร การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ การจ่ายเบี้ยประกันภัย และธุรกรรมอื่นอีกหลายประเภท
แนวโน้มที่ส่งผลกระทบต่อราคา: Neutral
มาตรการนี้เป็นเรื่องการกำกับดูแลธุรกรรมเงินสดผ่านสาขาของสถาบันการเงินไทย ไม่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลโดยตรง และ ธปท. ย้ำชัดว่าช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ไม่ได้รับผลกระทบ ราคาคริปโตจึงไม่น่าขยับตามข่าวนี้ ผลทางอ้อมที่พอมองได้คือการคุมเงินสดเข้มขึ้น อาจผลักให้การเคลื่อนย้ายเงินไปอยู่บนช่องทางดิจิทัลมากขึ้น ซึ่งเป็นประเด็นที่ต้องติดตามระยะยาวมากกว่าผลกระทบระยะสั้น
นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศยกระดับการกำกับธุรกรรมเงินสดขนาดใหญ่ ผ่านประกาศ ธปท. ที่ 57/2569 เรื่อง หลักเกณฑ์การบริหารจัดการความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสด สำหรับสถาบันการเงิน โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2569
เป้าหมายคือสกัดเงินเทา และเพิ่มความโปร่งใสกับความปลอดภัยให้ระบบการเงินไทย สถาบันการเงินต้องตรวจสอบลูกค้าอย่างเข้มข้น เมื่อมีการฝากเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียว และต้องรายงาน ธปท. หากพบธุรกรรมที่ผิดปกติ
ตรวจเข้มแค่ไหน
เกณฑ์ใหม่ให้สถาบันการเงินทำ EDD หรือการตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าอย่างเข้มข้น เช่น สอบถามแหล่งที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ของธุรกรรม หรือขอเอกสารประกอบ ความเข้มงวดจะปรับตามระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย
ข้อสำคัญคือ เกณฑ์นี้ใช้กับธุรกรรมที่ทำผ่านสาขาเท่านั้น คนที่ใช้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์จึงไม่ถูกกระทบ
นอกจากการฝากเงินสด ธปท. ขยายเกณฑ์ให้ครอบคลุมธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปอีกหลายประเภท ได้แก่ การฝากเช็คหรือดราฟต์ที่ไม่ทราบแหล่งที่มาชัดเจน,การรับแลกธนบัตรสกุลเงินบาท,การรับเงินสด เพื่อออกเช็คหรือดราฟต์,การซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ, การรับชำระค่าเบี้ยประกันภัย ค่าผลิตภัณฑ์การลงทุน หรือธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน
รายงานความผิดปกติ แต่ไม่ลืมดูแลลูกค้า
หากสถาบันการเงินพบธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมปกติของลูกค้า ต้องแจ้ง ธปท. เพื่อไม่ให้สถาบันการเงินถูกใช้เป็นช่องทางทำผิดกฎหมาย ขณะเดียวกัน ธปท. ให้สถาบันการเงินอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าอย่างเหมาะสม และต้องมีแนวทางดูแลลูกค้าที่ได้รับผลกระทบอย่างรวดเร็วและเป็นธรรม
หลักการนี้เดินไปในทิศทางเดียวกับ Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services ซึ่ง ธปท. ริเริ่มและผลักดันร่วมกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ หรือ IMF และธนาคารโลก เพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้ภาคการเงินในการป้องกันและรับมือภัยทุจริต
ที่มา : bot
มุมมองผู้เขียน : เกณฑ์ 5 ล้านบาทต่อวัน ถือเป็นระดับที่ค่อนข้างสูงซึ่งแทบไม่กระทบต่อลูกค้าทั่วไป แต่จะสร้างความยุ่งยากอย่างชัดเจนต่อกลุ่มที่ใช้เงินสดก้อนใหญ่เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ ทั้งนี้ เมื่อมาตรการคุมเข้มที่สาขาธนาคารมีความรัดกุมมากขึ้น เงินสีเทาอาจเปลี่ยนทิศทางไหลไปยังช่องทางอื่น
