สรุปบทความ
- หนุ่มวัย 40 ปี เปิดเผยพอร์ตการลงทุนมูลค่า 9.x ล้านบาท โดยเน้นหนักในตราสารหนี้และหุ้นกู้ถึง 65% สร้างกระแสเงินสดกินเปล่าได้เฉลี่ยเดือนละ 23,000 บาท
- เคล็ดลับความสำเร็จคือ การเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุ 18 ปี ด้วยวินัยการออมที่เคร่งครัด “มีเงินเป็นโยนเข้าพอร์ต” กระจายความเสี่ยงในหุ้นกู้หลายบริษัท เพื่อป้องกันเงินต้นสูญหาย
- นอกจากการลงทุน ยังเน้นการบริหารภาษีแบบขอคืนทุกเม็ด และการใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดเพื่อบันทึกค่าใช้จ่ายอย่างละเอียด พร้อมแนวคิดการใช้รถยนต์ที่เน้นความคุ้มค่ามากกว่าความหรูหรา
แนวโน้มที่ส่งผลกระทบต่อราคา: Neutral
ข่าวนี้เป็นเรื่องของการวางแผนการเงินส่วนบุคคลในสินทรัพย์ดั้งเดิม (Traditional Asset) จึงไม่มีผลกระทบโดยตรงต่อราคาคริปโทเคอร์เรนซี
การที่นักลงทุนเริ่มหันมาให้ความสำคัญกับตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทน 3-6% ต่อปี สะท้อนถึงการที่นักลงทุนต้องการความเสี่ยงต่ำและกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ ซึ่งอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับชาวคริปโตที่ต้องการพักเงินในช่วงตลาดผันผวนเพื่อสร้างสมดุลให้พอร์ตโดยรวม
เทรนด์การวางแผนเพื่อ “เกษียณก่อนกำหนด” กำลังเป็นหัวข้อที่ถูกพูดถึงหนาหูในกลุ่มนักลงทุนชาวไทย โดยล่าสุดบนเว็บบอร์ด Pantip ได้มีเรื่องราวที่น่าสนใจของนักลงทุนวัย 40 ปี ที่สามารถปั้นพอร์ตการลงทุนจนแตะระดับ 9 ล้านบาทได้สำเร็จ
อย่างไรก็ตามสิ่งที่ทำให้กรณีศึกษานี้กลายเป็นกระแสคือ เจ้าของพอร์ตไม่ได้พึ่งพาการเก็งกำไรที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อสร้างความมั่งคั่ง แต่เลือกใช้กลยุทธ์ที่เน้นความมั่นคงเป็นหลัก
หัวใจสำคัญที่อยู่เบื้องหลังความสำเร็จนี้คือการจัดสรรเงินลงทุนในตราสารหนี้สูงถึง 65% ของพอร์ตทั้งหมด ซึ่งถือเป็นการวางกลยุทธ์ที่เน้นความเสี่ยงต่ำแต่สม่ำเสมอ โดยไม่ต้องเผชิญกับความผันผวนของตลาดหุ้นให้ปวดหัว การวางโครงสร้างการลงทุนเช่นนี้ช่วยให้พอร์ตสามารถผลิตกระแสเงินสดออกมาได้อย่างต่อเนื่องและคาดการณ์ได้จริง
วินัยตั้งแต่อายุ 18 กับกลยุทธ์กระจายความเสี่ยงในการลงทุน
เจ้าของพอร์ตเปิดเผยว่า ตนได้เริ่มลงทุนมาตั้งแต่อายุ 18 สมัยเรียนมหาวิทยาลัย โดยใช้วิธีเก็บเล็กผสมน้อย งานหลักร้อยก็รับทำเพื่อสะสมเป็นเงินทุน ทุกครั้งที่มีรายได้จะโอนเงินเข้าบัญชีลงทุนทันที
ปัจจุบันเน้นลงทุนในหุ้นกู้บริษัทต่างๆ ที่ให้ผลตอบแทน 3-6% ผสมผสานกันไป เทคนิคสำคัญคือ การไม่ทุ่มเงินเกิน 1 ล้านบาทในบริษัทใดบริษัทหนึ่ง แต่กระจายลงทุนตัวละประมาณ 2-5 แสนบาท เพื่อจำกัดความเสียหาย หากเกิดกรณีผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งสัดส่วนพอร์ตที่เหลือนั้น ประกอบด้วยหุ้นและกองทุน 19% ส่วนเงินสดและสินทรัพย์อื่นๆ อีก 16%
บริหารภาษี และค่าใช้จ่ายแบบมือโปร
นอกจากการหาเงินเก่งแล้ว การรักษาเงินก็เป็นสิ่งที่หนุ่มรายนี้ทำได้อย่างละเอียดรอบคอบ เขาเลือกใช้บัตรเครดิตจ่ายทุกรายการแม้เพียงไม่กี่บาทเพื่อเก็บสลิปไว้ตรวจสอบ แต่มีกฎเหล็กคือ ต้องจ่ายตรงเวลาและไม่ยอมเสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว
ส่วนเรื่องภาษีมีการวางแผนอย่างรัดกุม ทั้งการซื้อประกันชีวิตหักภาษี ลงทุนใน RMF จนเต็มสิทธิ์ และเน้นการบริจาคผ่านระบบ E-donation เพื่อขอคืนภาษีให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
แนวคิดการลงทุนในความรู้ และสินทรัพย์เสื่อมสภาพ
ในส่วนของการใช้เงินก้อนใหญ่ เจ้าของโพสต์มองว่า การเรียนต่อปริญญาโทเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าในแง่ของการได้ connection ที่ดี ได้ความน่าเชื่อถือ และยังได้ความรู้มาปรับใช้ในการทำงาน แต่ต้องเน้นเป็นวิชาชีพเฉพาะทาง
ขณะที่เรื่องรถยนต์เขามองว่าเป็นสินทรัพย์ที่เสื่อมค่าตามกาลเวลา โดยจะเน้นเลือกใช้รถน้ำมันหรือไฮบริดนานถึง 10 ปีเพื่อให้คุ้มราคาที่สุด ส่วนรถไฟฟ้าในอนาคตเขามองว่าเป็นของที่ใช้แล้วทิ้ง โดยตั้งงบไว้ไม่เกิน 5 แสนบาทและทำใจว่าจะใช้งานไม่เกิน 8 ปีโดยไม่หวังราคาขายต่อ
สุดท้ายนี้สิ่งที่ทำให้เขาได้เปรียบกว่าคนอื่นคือ การมีบ้านมรดกในกรุงเทพฯ อยู่แล้ว ทำให้ไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินก้อนโตจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์
ที่มา : pantip
มุมมองผู้เขียน : เคสนี้เป็นบทเรียนที่ดีมาก สำหรับนักลงทุนทุกสาย ไม่ว่าคุณจะลงทุนในสินทรัพย์อะไร ความรู้ในการลงทุน และวินัยคือหัวใจสำคัญที่สุด
การที่เขาสามารถมี passive income เดือนละ 2 หมื่นกว่าบาทจากตราสารหนี้ได้ คือความฝันของใครหลายคน แม้ผลตอบแทนเปอร์เซ็นต์อาจดูไม่หวือหวา เมื่อเทียบกับเหรียญมีมหรือการเทรดฟิวเจอร์ส แต่มันคือฐานรากที่มั่นคงและช่วยให้เรานอนหลับได้ในวันที่ตลาดผันผวน
